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濟南日報｜開放創新雙輪驅動 高質量打造濟南產業金融中心
2019年8月，山東自貿試驗區獲批，濟南作為濟青煙三大片區中的首位城市，為濟南產業金融中心的建設提供了新的機遇和挑戰。以創新為主導的濟南區域金融中心建設，進入到一個創新開放雙輪驅動的新階段。試點方案提出，“濟南片區重點發展人工智能、產業金融、醫療康養、文化產業、信息技術等產業，開展開放型經濟新體制綜合試點試驗，建設全國重要的區域性經濟中心、物流中心和科技創新中心”。這給了我們三個重要信息，一是產業金融是濟南金融中心建設的重點內容和方向；二是濟南產業金融中心建設要服務于區域經濟中心、物流中心和科技創新中心等三大中心的建設；三是兩者都要以金融創新和開放作為基本手段：首先，濟南作為山東省新舊動能轉換國家戰略的先行區，擔負著探索符合產業金融特點的創新任務；其次，作為山東自由貿易試驗區核心片區之一，擔負著探索符合新的高水平金融開放的具體實現路徑。濟南區域金融中心的建設站在了一個時代的高點。
目前，我國加快了金融業開放和改革的步伐，金融發展和金融中心建設面臨新的機遇。濟南應緊緊抓住這個機遇，走創新開放之路，實現對先進金融中心的彎道超車。
一、發揮濟南連接京津冀、長三角和粵港澳的交通區位優勢，打造京滬間金融交易和項目展示的“金融驛站”，提升其聚集金融資源的能力
濟南地處我國東部南北大通道的節點位置，連接我國最具活力的三大城市群經濟圈京津冀、長三角和粵港澳大灣區,可以考慮在濟南西站周邊打造溝通各類金融資源的“金融驛站”，通過建設上交所、深交所、新三板等的駐濟辦和濟南的駐上交所、深交所、新三板的聯系中心，實現濟南和三大市場的有機連接；通過“央企城”讓更多自帶金融能量的央企建立區域總部；積極招引北京、上海、深圳等地的知名風險投資機構如深創投、紅杉中國、高瓴資本等在濟南建立分公司。在濟南實現體制內資源、市場性資源及創新金融資源的有機融合。要發揮區位優勢和區域資源優勢，借力京津冀、長三角及粵港澳大灣區，聚焦產業金融領域的拓展服務和創新服務。要在借力發展和錯位發展中，圍繞凝聚特色和培育核心競爭力，不斷進行創新探索，才能夠在京滬之間形成產業金融發展的重要隆起帶。市場性資源和創新性資源空間廣闊，易于和濟南現有的傳統金融形態形成有效的互補，激活現有金融資源的效應明顯，對實體經濟的新模式、新業態也能產生更好的對接。這些機構有的可能規模不大，但有活力、有前途，在金融產業招引方面要作為一個重要組成部分。
二、發揮實體經濟支撐優勢，聚焦產業金融，通過創新產品和服務，實現全業態、全周期、全產業鏈的金融覆蓋
濟南是山東省的政治經濟中心，經濟實力相對比較雄厚，GDP總量在山東省排名第二，經濟增長速度和經濟發展的質量位居山東省前列。大中小企業生態比較完整，傳統產業升級改造及“四新”產業的發展資金和金融服務的需求較大，為濟南打造產業金融中心提供了比較雄厚的基礎條件。
金融支持實體經濟發展，是習近平總書記為我國金融業發展指明的方向，也是金融業穩定健康可持續發展必須要堅持的一項基本原則。這次山東自貿試驗區實施方案明確濟南發展產業金融，是黨中央國務院交給濟南的一項重要任務。打造一個以產業金融為主題的金融中心，是濟南發展產業金融、完成試點任務的重要載體和抓手。一是從金融產業自身而言，要打造包括直接融資和間接融資、股權融資和債務融資、生產性融資與貿易融資、創業企業融資與成熟企業融資等在內的完整均衡的金融產業鏈，為實體經濟發展提供包括產供銷等方面的全方位的服務，大力發展全業態金融；二是提供覆蓋產業全周期的金融服務。能夠給成長早期的創新企業提供金融服務，是國家和區域金融發展水平和質量的一個重要標志。要打造有利環境，積極培育和引入天使投資、風險投資在內的創業投資機構，促進金融業向成長周期前段延伸，為具有成長潛力的創新性中小企業提供融資服務，大力發展創業金融。三是為實體經濟的全產業鏈提供金融服務，鼓勵大企業和核心企業搭建電子票據交易系統，鼓勵商業銀行和交易系統積極對接。發展供應鏈金融，既有利于實現信用資源在供應鏈企業間的傳遞，又有利于解決小微企業融資問題，穩定供應鏈，提高產業鏈企業的區域“粘性”。四是發展以貿易融資、對外投資等為開放型經濟服務的開放型金融。濟南是國家構建開放型經濟新體制綜合試點試驗區，也是山東自貿試驗區的首位片區城市，金融開放是濟南建立現代化國際大都市的重要環節，應加大外資金融機構的引進力度，尤其是日韓等國的金融機構，打造相對完整的外資金融機構體系。最終形成開放的、多元的、立體的產業金融體系，為實體經濟服務，探索產業金融的具體實現形式，提供“濟南樣板”。
要做產業金融，就要勇做山東省新舊動能轉換的金融先行者，積極發展金融“四新”產業，積極引入金融新產業、新技術、新模式和新業態。首先要做好科技金融，提升為“四新”產業服務的能力；其次，要做好金融科技，提高金融業的信息和科技含量，將互聯網和大數據技術廣泛應用到金融業務流程中去，以降低金融服務的交易成本，提升金融服務的范圍和能力。要發揮濟南金融信息中心優勢，形成金融大數據，服務于金融機構的業務開展、企業融資和金融中心的發展。
三、發揮金融機構和金融市場聚集優勢，實現金融資源聚集和輻射并重發展
濟南作為山東省的省會城市，集中了全國性金融機構的省級總部，是人民銀行魯豫大區分行的所在地，省銀保監局、省證監局和省地方金融監管局的所在城市。一直是農行、工行、建行等銀行的省行所在地，各大股份制商業銀行在山東的管理行所在地。近年來，中國銀行山東省分行、恒豐銀行總部、齊魯股權交易中心的營運中心都陸續遷入濟南，極大地提升了濟南的金融中心聚集度。證券公司、保險公司、擔保公司、投資基金等金融和準金融機構富集，外資銀行和金融機構陸續進入，組成了數量豐富、種類眾多、功能齊全的金融機構和金融市場體系，為濟南產業金融中心建設提供了豐富的組織資源。目前，仍然不斷有來自全國各地的各類商業銀行及外資銀行入駐濟南，金融機構數量急劇增加，總體規模和實力不斷增強，市域內金融市場體系日益完善、金融開放力度不斷加大，金融生態環境不斷優化。要通過打造優質的金融機構營商環境和信用環境，讓金融機構進得來、留得下，讓各類金融機構和金融市場形成一個金融服務的有機體，一個相互配合、協調共進的金融生態，更好地服務于濟南產業金融中心建設。
做金融中心，就是要有聚集有輻射，聚集的目的是提高其輻射能力；輻射的腹地越大，金融機構聚集的能力就越強。用一個比喻來說，金融中心建設就像是組織派對，在這個派對中，既要有大量的“資方”，又要有大量的“需方”，如果只要資方不要需方，那不過是招商引資，不是做金融中心。金融中心是資金來自于全國，投之于全國。基于本地主義做金融，金融中心就會越做越小。從國際國內經驗來看，資金能流向全國各地的，是全國性金融中心；資金能流向世界各地的，是世界性金融中心。要借助山東省自貿試驗區濟南片區建設的有利機會，加大金融業對內對外開放的質量和水平，大進大出、大開大合，為濟南產業金融中心建設匯八方能量。
四、積極扶持、主動提升，更好地發揮齊魯股權交易中心對中小企業的綜合融資功能
市場具有集聚機構、資金和信息的節點優勢。金融中心不是金融機構的簡單聚集，都是集金融市場而發展起來的。沒有一個發達活躍的金融市場，金融中心建設是不可想象的。目前，山東有兩家地方股權交易中心，齊魯股權交易中心和藍海股權交易中心，將會分別成為濟南和青島在金融中心角逐中的重要棋子。齊魯股權交易中心已將部分經營性功能遷至濟南。最近有兩個發展契機，一是國家為了提升區域股權交易市場的融資功能正考慮在一些基礎好的地方進行改革試點，二是山東自貿試驗區濟南片區建設可積極爭取試點政策。可以考慮在中心優選部分規模較大、創新能力較強、產業業態較新的股票，建立齊魯股權交易中心的精品板塊，實現市場內的分層。劃細份額，降低資金的準入門檻（目前還是將金融資產額與風險承受能力和投資能力簡單對應），讓更多的投資者有機會介入市場，提升市場交投活躍度，進而提升市場的融資能力，增加對于當地優質企業掛牌上市的吸引力；同時也能提高和新三板、創業板及主板市場的對接能力。在此基礎上更好地發揮齊魯股權交易中心的綜合融資服務能力。可以利用山東自貿試驗區濟南片區和山東省新舊動能轉換先行區先行先試的優勢，積極向國家爭取政策，推動試點。在上市指標稀缺的背景下，下好齊魯股權交易中心這盤棋，對濟南金融中心的發展意義重大。
五、發揮金融科教、人才資源聚集優勢，為濟南產業金融中心建設提供智力支撐
人才是第一生產力，金融業是人力資本密集型的服務業，人才資源尤其重要。濟南產業金融中心建設需要金融及相關人才提供的人力資本和智力支撐。濟南市集中了全省眾多的科研院所、高等院校、職業培訓中心等，金融業相關人才資源豐富，接續能力強。位于濟南的許多中央企業和金融機構、外企和外資金融機構、其他省市的入駐金融機構和企業，都聚集了大量金融產業技術方面的專業人才。眾多的研究院所、技術中心、科技信息服務中心等人才薈萃，科技研發和金融創新能力較強，儲備豐富，成為濟南區域金融中心建設的重要基礎支撐。目前，金融領域的泰山學者和泰山領軍人才聚集度也較高，形成了金融人才的金字塔結構，為濟南產業金融中心發展提供了不同層次的金融人才的支撐。
要重視產業金融中心建設的智庫服務。金融、產業相關領域的專家學者及其智力服務，在金融中心打造中發揮著重要作用。濟南有大量金融領域的專家學者，也有不少金融方面的研究智庫，但專門圍繞濟南產業金融中心建設展開咨詢研究的力量比較分散。要圍繞產業金融中心建設，培養技術、產業和金融復合型人才。現代金融業發展越來越專門化，尤其在創業融資等新型金融業態中，專業領域的分工會越來越細，僅有金融財會人才是不夠的，還需要一大批熟悉產業尤其是新興技術產業的人才，同時需要各種金融相關專業服務人才，未來人才需求的口徑會更寬，要求會更高。因此，要培養復合型金融人才，優化金融從業人員的知識結構，需要依托大學、研究機構等，不斷優化金融人才的培養體系。
總之，濟南產業金融中心建設，是一項系統工程，也是需要久久為功的事業。任何金融中心的成長，都是長期積淀的成果。因此，既要有早期的規劃和聚焦引爆，形成產業金融中心建設的早期收獲；又要腳踏實地，聚焦金融營商環境和信用環境的打造，聚焦產業基礎的打造，為濟南產業金融中心的可持續發展創造條件。作為山東省新舊動能轉換的先行區、山東自貿試驗區的首位片區，也作為綜合開放試點城市，濟南要努力打造山東省金融開放創新的先行區。通過開放創新、聚焦優勢、打造核心競爭力，濟南產業金融中心建設，未來大有可期。
（作者系山東財經大學區域經濟研究院院長、教授。本研究得到 2019 年濟南市哲學社會科學規劃重大委托項目資助）
來源：濟南日報（2020年2月27日）
